Allmän pension är grunden i det svenska pensionssystemet. Den finansieras genom arbetsgivaravgifter och den allmänna pensionsavgiften som tas ut på arbetsinkomster. Alla som arbetar i Sverige tjänar in allmän pension, oavsett om de har tjänstepension eller inte.
Till den allmänna pensionen går 18,5 % av din pensionsgrundande inkomst: 16 % till inkomstpension och 2,5 % till premiepension. Detta är en obligatorisk del av pensionssystemet och finansieras genom arbetsgivaravgifter som betalas av din arbetsgivare.
Allmän pension är den statliga pensionen som alla som arbetar i Sverige tjänar in till. Den byggs upp baserat på dina pensiongrundande inkomster under hela ditt arbetsliv och är en viktig del av din ekonomiska trygghet vid pensionsålder.
Allmän pension skiljer sig från tjänstepension på flera sätt:
Allmän pension är en viktig del av din totala pension och kan vara en betydande del av din nettoförmögenhet, även om den inte syns i vardagsekonomin. För många svenskar är allmän pension en av de största finansiella tillgångarna, men den är ofta osynlig eftersom den inte ligger på ett sparkonto.
Observera: Nivåer för PGI-taket och inkomstbasbelopp ändras årligen. Exemplen här är förenklade och bygger på nivåer som gällde vid senaste uppdateringen.
PGI står för pensionsgrundande inkomst och är den inkomst som används för att beräkna hur mycket allmän pension du tjänar in. PGI är baserad på din arbetsinkomst, men det finns ett tak – det så kallade PGI-taket – som begränsar hur mycket inkomst som räknas.
PGI-taket är kopplat till inkomstbasbeloppet (IBB) och är idag cirka 8,07 gånger IBB. Det betyder att inkomst över detta tak inte ger extra allmän pension. För 2024 motsvarar detta ungefär 580 000 kr per år (beroende på IBB).
Om du tjänar 400 000 kr per år:
Om du tjänar 800 000 kr per år och PGI-taket är 580 000 kr:
Det är viktigt att förstå att PGI-taket begränsar hur mycket allmän pension du kan tjänar in, även om din lön är högre. Detta är en av anledningarna till att tjänstepension är så viktig för personer med högre löner – den ger extra pension utöver allmän pension.
Totalt sätts 18,5 % av din pensionsgrundande inkomst (PGI) av till allmän pension. Detta belopp delas upp i två delar:
Dessa belopp betalas av din arbetsgivare genom arbetsgivaravgifter. Du ser dem inte direkt på din lönespecifikation, men de är en del av arbetsgivarens totala kostnad för din anställning.
Om din månadslön är 40 000 kr (480 000 kr per år):
Detta är beloppen som sätts av varje månad. Över ett arbetsliv kan dessa belopp bli värt flera miljoner kronor.
Det är viktigt att komma ihåg att dessa belopp är begränsade upp till PGI-taket. Om din lön är högre än taket sätts inte mer av till allmän pension, vilket gör tjänstepension extra viktig för personer med högre löner.
Inkomstpension är den största delen av allmän pension och utgör 16 % av din pensionsgrundande inkomst. Denna del följer inkomstindex, men justeras med en så kallad norm (1,6 procentenheter) enligt pensionssystemets regler. Historiskt har detta ibland gett real tillväxt, men utvecklingen varierar och framtida nivåer kan skilja sig.
Inkomstpensionen är trygghetsbaserad, vilket betyder att den är mindre direkt marknadsberoende än premiepensionen. Den anpassas automatiskt baserat på förväntad livslängd och ekonomiska förhållanden – detta kallas för "balansering" och kan påverka din utbetalning.
Viktiga egenskaper hos inkomstpensionen:
Inkomstpensionen är inte garanterad på samma sätt som den gamla allmänna pensionen. Den kan justeras över tid baserat på ekonomiska förhållanden och förväntad livslängd, vilket gör att framtida utbetalningar kan variera.
Premiepension är den mindre delen av allmän pension och utgör 2,5 % av din pensionsgrundande inkomst. Till skillnad från inkomstpensionen är premiepensionen fonderad – den placeras i fonder eller andra värdepapper som du själv kan välja.
Du kan välja fonder själv eller låta premiepensionen förvaltas automatiskt i AP7 Såfa (Sveriges Automatiska Alternativ). Om du inte väljer fonder själv förvaltas premiepensionen automatiskt i AP7 Såfa, som är ett statligt alternativ där risken anpassas efter ålder och där avgiften är relativt låg.
Viktiga egenskaper hos premiepensionen:
Premiepensionen kan inte tas ut före den lägsta uttagsålder som gäller för din årskull enligt Pensionsmyndighetens regelverk. Avkastningen beror på fondval, avgifter och marknadsutveckling. Jämför alternativen hos Pensionsmyndigheten och ta hjälp av behörig rådgivare om du är osäker.
Allmän pension är ofta en av de största delarna av en svensk persons nettoförmögenhet, även om den inte syns i vardagsekonomin. För många kan allmän pension vara värd flera miljoner kronor vid pensionsålder, men eftersom den inte ligger på ett sparkonto tänker många inte på den som en del av sin förmögenhet.
Flera faktorer gör allmän pension till en viktig del av din förmögenhet:
Att inkludera allmän pension när du räknar på din nettoförmögenhet och din nivå i Rikedomstrappan kan ge en bredare modellbild av hushållets långsiktiga ekonomi. Många svenskar underskattar pensionsdelarna eftersom de inte syns i vardagsekonomin, men de är fortfarande viktiga att förstå.
Det beror på hur mycket du har tjänat under ditt arbetsliv och hur länge du har arbetat. Allmän pension byggs upp baserat på dina pensiongrundande inkomster (PGI) under hela ditt arbetsliv. Du kan se en uppskattning av din allmän pension på MinPension eller kontakta Pensionsmyndigheten. Du kan också använda vår lönekalkylator för att se hur mycket som sätts av till allmän pension baserat på din lön.
Allmän pension kan normalt tas ut tidigast enligt din födelseårskulls tidigaste uttagsålder enligt Pensionsmyndighetens regelverk. Reglerna ändras över tid – kontrollera alltid aktuella villkor hos Pensionsmyndigheten.
Inkomstpension (16 %) är trygghetsbaserad och följer den svenska inkomstutvecklingen. Premiepension (2,5 %) är fonderad och placeras i fonder som du kan välja. Inkomstpensionen är den största delen och ger en grundtrygghet, medan premiepensionen har högre risk och värdet kan både öka och minska.
Tjänstepension är en extra pension som din arbetsgivare betalar in enligt ditt kollektivavtal. Allmän pension är obligatorisk för alla som arbetar i Sverige och finansieras genom arbetsgivaravgifter. Tjänstepensionen är fonderad och kan i många avtal tas ut tidigare (vanligtvis någon gång mellan 55 och 62 års ålder beroende på avtal), medan allmän pension följer ett inkomstindex och kan normalt tas ut tidigast enligt din födelseårskulls tidigaste uttagsålder enligt Pensionsmyndighetens regelverk. Läs mer om pensionssystemet i Sverige för en fullständig översikt.
För mer information om allmän pension kan du kontakta:
Information baserad på allmänt tillgängliga källor och kan ändras över tid. Kontrollera alltid aktuella regler hos Pensionsmyndigheten.
Med Helhetskollen kan du se hela bilden: allmän pension, tjänstepension, bostad, sparande och skulder. Du får en beräknad nettoförmögenhet och ser vilken nivå du ligger på i Rikedomstrappan.
Ytterligare kalkylatorer som kan vara användbara
Pension är en viktig del av hushållets totala tillgångar i en balansräkning – läs mer om balansräkning för privatpersoner här.
Observera: All information här är förenklad och generell. Inget på sidan är finansiell rådgivning. Beräkningar, tumregler och exempel är modeller och antaganden som kan skilja sig från verkligheten. Kontrollera alltid aktuella regler hos officiella källor.