En balansräkning för ett privat hushåll visar en enkel ögonblicksbild av din ekonomi: vad du äger, vad du är skyldig och skillnaden däremellan – din nettoförmögenhet.
I den här guiden går vi igenom hur du kan tänka på balansräkning som privatperson, hur den skiljer sig från en resultaträkning och hur Helhetskollen kan hjälpa dig att få en tydlig helhetsbild utan krånglig bokföring.
Viktigt att känna till: Informationen på den här sidan är generell och förenklad. Den är inte finansiell rådgivning och kan inte ersätta personlig rådgivning anpassad till din situation.
För företag är balansräkningen en formell del av bokslutet. Som privatperson behöver du sällan en "riktig" balansräkning enligt alla regler – men tankesättet kan vara väldigt användbart.
En balansräkning kan användas för att visa hur din ekonomiska situation ser ut vid ett visst datum. På ena sidan listas tillgångarna – sådant du äger. På den andra sidan listas skulderna – sådant du är skyldig. Skillnaden mellan dessa två är din nettoförmögenhet.
Observera: Pensioner – särskilt allmän pension – är inte tillgångar i juridisk mening, utan framtida rättigheter. I Helhetskollen räknas de med för att ge en helhetsbild av din ekonomiska situation.
En privatperson har ingen formell resultaträkning, men man kan använda samma tankesätt: vilka inkomster, utgifter och sparande som uppstått under en viss period.
För ett hushåll kan du tänka så här:
I Helhetskollen får du båda perspektiven: dels en förenklad balansbild där tillgångar och skulder summeras, dels översikter över inkomster, utgifter och sparande.
Viktigt: Helhetskollen använder förenklade modeller för att illustrera balansräkning och resultaträkning för privatpersoner. De är tänkta som underlag för reflektion, inte som ett fullständigt bokslut eller professionell rådgivning.
En enkel balansräkning för ett hushåll vid årsskiftet kan till exempel bestå av:
Nettoförmögenhet
Tillgångar – Skulder = din förenklade nettoförmögenhet vid det datumet.
Det här är bara ett sätt att strukturera informationen. Beroende på din situation kan andra kategorier vara mer relevanta.
I Helhetskollen fyller du in:
Utifrån det kan appen ge dig:
Balansrapporten i Helhetskollen visar tillgångar, skulder och nettoförmögenhet vid slutet av ett valt år, baserat på dina inlagda siffror. Balansrapporten baseras helt på de uppgifter du själv lagt in och kontrolleras inte av Helhetskollen. Den är tänkt som ett underlag för att förstå din ekonomiska situation bättre, inte som ett formellt bokslut eller personlig rådgivning.
Med Helhetskollen kan du se hela bilden: pension, bostad, sparande och skulder. Du får en beräknad nettoförmögenhet och ser vilken nivå du ligger på i Rikedomstrappan.
Ytterligare kalkylatorer som kan vara användbara
Läs även: Nettoförmögenhet – så räknar du • Hushållets utgifter – fasta och rörliga kostnader • FIRE-kalkylator
Helhetskollen är ett verktyg för att ge översikt och förenklade beräkningar. Informationen på den här sidan är generell och kan inte ses som finansiell rådgivning, skatterådgivning eller juridisk rådgivning. Information är generell och ska inte betraktas som ekonomisk rådgivning enligt Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter. Resultat och beräkningar är modeller och kan skilja sig från verkligheten. Helhetskollen står inte under Finansinspektionens tillsyn.