Beta: Helhetskollen är under utveckling. Använd gärna appen för att utforska och testa olika scenarier, men se resultaten som ungefärliga beräkningar – inte rådgivning.
En guide till de olika pensionstyperna och hur de fungerar
Sveriges pensionssystem består av flera delar som tillsammans bildar din totala pension. Det kan vara hjälpsamt att förstå hur delarna fungerar när du vill få överblick över din ekonomi. Denna guide förklarar de olika pensionstyperna, hur de fungerar och vad som kan vara bra att känna till.
Trygghetsbaserad pension
Statlig pension är grunden i det svenska pensionssystemet. Den finansieras genom arbetsgivaravgifter och den allmänna pensionsavgiften som tas ut på arbetsinkomster som betalas av alla som arbetar i Sverige. Din inkomstpension byggs upp baserat på dina pensiongrundande inkomster under hela ditt arbetsliv. Läs mer om allmän pension för en mer detaljerad förklaring.
Viktigt att veta
Statlig pension är inte garanterad på samma sätt som den gamla allmänna pensionen. Den anpassas automatiskt baserat på förväntad livslängd och ekonomiska förhållanden. Detta kallas för "balansering" och kan påverka din utbetalning.
Marknadsbaserad pension via arbetsgivare
Tjänstepension är en extra pension som din arbetsgivare betalar in åt dig utöver den statliga pensionen. Detta är en viktig del av din totala pension och kan variera beroende på vilket kollektivavtal du har. Läs mer om tjänstepension för en mer detaljerad förklaring av olika avtal och hur den påverkar din förmögenhet.
Jämför tjänstepensionsavsättningFör privatanställda tjänstemän. Vanligtvis 4,5 % av lönen upp till 7,5 IBB, plus 30 % av lönen över taket.
För många privatanställda tjänstemän födda 1978 eller tidigare. Inkluderar både premiebestämd ITPK-del och förmånsbestämd del.
För arbetare i privat sektor. Vanligtvis 4,5 % upp till 7,5 IBB och 30 % över gränsen.
För statligt anställda. I appens 2026-modell används 6,1 % upp till 7,5 IBB och 31,6 % över gränsen.
Faktorer som kan påverka avkastningen
Avkastningen i tjänstepensionen påverkas bland annat av vilka fonder som väljs, risknivå och avgifter. I många informationskällor lyfts spridning av risk och låga avgifter fram som faktorer som på sikt kan påverka utfallet. Vad som är lämpligt beror på din riskvilja, ålder och totala ekonomi.
Detta är allmänt hållen information och inte en rekommendation att välja en viss fond eller strategi.
Marknadsbaserad pension
Premiepension är den del av din statliga pension (2,5 % av PGI) som placeras i fonder eller andra värdepapper. Till skillnad från inkomstpensionen kan du själv välja hur premiepensionen ska placeras. Värdet kan både öka och minska i värde beroende på marknadsutvecklingen.
AP7 Såfa - Ett standardalternativ
AP7 Såfa är det statliga standardalternativet för premiepensionen. I officiell information beskrivs det ofta som ett automatiskt alternativ där risken anpassas efter ålder och där avgiften är relativt låg. Historisk avkastning har tidvis varit hög, men framtida utveckling är osäker. Detta är ingen rekommendation att välja AP7 Såfa; risknivå, avgifter och tidshorisont behöver bedömas utifrån den egna situationen.
Viktigt att veta
Om du inte väljer fonder själv förvaltas premiepensionen automatiskt i AP7 Såfa. Det kan vara relevant att känna till standardalternativet och jämföra officiell information om avgifter, risk och placeringsinriktning om du vill göra ett eget fondval.
Äldre sparform med begränsade skattefördelar idag
IPS är en form av privat pensionssparande där pengarna är låsta till pensionsålder. Nyteckning och insättningar är i dag begränsade, och de tidigare generella skatteavdragen för privat pensionssparande har till stor del tagits bort. I vissa särskilda situationer kan avdragsrätt fortfarande finnas (t.ex. om du saknar tjänstepension), men reglerna är mer begränsade än tidigare.
Viktigt
Reglerna för IPS och avdragsrätt har ändrats flera gånger. Kontrollera alltid aktuella regler hos Skatteverket eller Pensionsmyndigheten om du funderar på att använda IPS.
IPS är i dag en äldre sparform med mer begränsade användningsområden än tidigare. Skatte- och uttagsregler kan variera med din situation, så kontrollera aktuella regler hos Skatteverket, Pensionsmyndigheten eller en rådgivare med rätt tillstånd om IPS är relevant för dig.
Viktigt: Denna guide är en förenkling av det svenska pensionssystemet. Verkligheten kan vara mer komplex, och regler kan ändras över tid. För frågor om din egen pensionssituation kan du kontakta Pensionsmyndigheten, ditt pensionsbolag eller en rådgivare med rätt tillstånd.
Denna sammanfattning är allmänt hållen och inte anpassad till din situation. För frågor om din specifika pension kan du kontakta Pensionsmyndigheten, ditt tjänstepensionsbolag eller en rådgivare med rätt tillstånd.
Referenser
• Pensionsmyndigheten: pensionsmyndigheten.se
• ITP1 och ITP2: Information om tjänstepension för privatanställda tjänstemän
• SAF-LO: Kollektivavtal för arbetare i privat sektor
• AP7 Såfa: ap7.se - Sveriges Automatiska Alternativ för premiepension
• IPS (Individuellt Pensionssparande): Skatteverket och Pensionsmyndigheten
Information baserad på allmänt tillgängliga källor och kan ändras över tid. Kontakta Pensionsmyndigheten, ditt pensionsbolag eller en rådgivare med rätt tillstånd för frågor om din egen situation.
Med Helhetskollen kan du se hela bilden: pension, bostad, sparande och skulder. Du får en beräknad nettoförmögenhet och ser vilken nivå du ligger på i Rikedomstrappan.
Ytterligare kalkylatorer som kan vara användbara