Pension enkelt förklarat – så funkar den svenska pensionen

Den svenska pensionen består av tre delar: allmän pension, tjänstepension och eget sparande. Tillsammans utgör de en av de viktigaste delarna i din långsiktiga ekonomi – och ofta en av hushållets största finansiella tillgångar.

Här får du en klar och enkel genomgång av hur allt fungerar. Pensionssystemet kan förändras över tid genom politiska beslut och regeländringar.

1. Allmän pension

Allmän pension tjänar du in till genom att arbeta och betala skatt. Läs mer om allmän pension för en mer detaljerad förklaring av PGI, inkomstpension och premiepension.

Den består av två delar:

Inkomstpension

Den största delen av allmän pension.
Byggs upp av de inkomster du haft under livet.
Följer den svenska inkomstutvecklingen.
Betalas ut varje månad från tidigast enligt din födelseårskulls tidigaste uttagsålder enligt Pensionsmyndighetens regelverk.

Premiepension (PPM)

En mindre del (2,5 % av lönen).
Placerad i fonder som du själv kan välja.
Har högre risk och värdet kan både öka och minska.

2. Tjänstepension

Tjänstepension är pension som din arbetsgivare betalar in. Läs mer om tjänstepension för en mer detaljerad förklaring av olika avtal och hur den påverkar din förmögenhet.

Den utgör ofta 30–60 % av en svensk pension och är därför extremt viktig.

Exempel på vanliga kollektivavtal:

ITP1 (privat tjänsteman)
ITP2 (privat tjänsteman, äldre födda)
SAF-LO (privatanställd arbetare)
AKAP-KR / PA16 (statligt anställda)

Tjänstepensionen är oftast det som gör störst skillnad över tid.

3. Privat pensionssparande

Du kan också spara till pension på egen hand via:

ISK
Kapitalförsäkring
Sparkonto
IPS (endast äldre avtal)

Privatsparande är ett sätt att öka flexibiliteten och tidigarelägga uttag.

Pension som tillgång

Även om pensionen inte ligger på ett sparkonto är den fortfarande en tillgång som:

har ett värde
växer över tid
ger framtida utbetalningar
ökar tryggheten i ekonomin

I Helhetskollen räknas pensionen med i den beräknade nettoförmögenheten, vilket ger en bredare modellbild av hushållets långsiktiga ekonomi.

Vanliga frågor

När kan jag ta ut pensionen?

Tjänstepension och privat pensionssparande kan ofta tas ut från 55 års ålder (beroende på avtal).
Inkomstpension kan normalt tas ut tidigast enligt din födelseårskulls tidigaste uttagsålder enligt Pensionsmyndighetens regelverk.

Är pensionen en säker tillgång?

Pensionen är en långsiktig trygghet. Hur mycket du får beror på framtida regler och ekonomisk utveckling, så den är inte en garanti – men den är fortfarande en av de viktigaste delarna i din ekonomi.

Vill du se värdet på din pension och hur den påverkar din totala förmögenhet?

Med Helhetskollen kan du se hela bilden: pension, bostad, sparande och skulder. Du får en beräknad nettoförmögenhet och ser vilken nivå du ligger på i Rikedomstrappan.

✓En uppskattning av värdet på din pension
✓Hur pensionen påverkar din nettoförmögenhet
✓Din nivå i Rikedomstrappan (The Wealth Ladder)
✓Gratis att testa med demo – data sparas lokalt

Kom igång med Helhetskollen

Ytterligare verktyg

Ytterligare kalkylatorer som kan vara användbara

Läs även: Hushållets utgifter – fasta och rörliga kostnader • Balansräkning för privatpersoner

Pension är en viktig del av hushållets totala tillgångar i en balansräkning – läs mer om balansräkning för privatpersoner här.

Observera: Alla beräkningar och exempel i Helhetskollen är förenklade modeller som bygger på generella antaganden. Informationen är inte finansiell rådgivning och Helhetskollen står inte under Finansinspektionens tillsyn.