Pension enkelt förklarat – så funkar den svenska pensionen

Den svenska pensionen består av tre delar: allmän pension, tjänstepension och eget sparande. Tillsammans utgör de en av de viktigaste delarna i din långsiktiga ekonomi – och ofta en av hushållets största finansiella tillgångar.

Här får du en klar och enkel genomgång av hur allt fungerar. Pensionssystemet kan förändras över tid genom politiska beslut och regeländringar.

1. Allmän pension

Allmän pension tjänar du in till genom att arbeta och betala skatt.

Den består av två delar:

Inkomstpension

  • Den största delen av allmän pension.
  • Byggs upp av de inkomster du haft under livet.
  • Följer den svenska inkomstutvecklingen.
  • Betalas ut varje månad från tidigast cirka 63–64 års ålder (beroende på födelseår).

Premiepension (PPM)

  • En mindre del (2,5 % av lönen).
  • Placerad i fonder som du själv kan välja.
  • Har högre risk, men också högre förväntad avkastning.

2. Tjänstepension

Tjänstepension är pension som din arbetsgivare betalar in.

Den utgör ofta 30–60 % av en svensk pension och är därför extremt viktig.

Exempel på vanliga kollektivavtal:

  • ITP1 (privat tjänsteman)
  • ITP2 (privat tjänsteman, äldre födda)
  • SAF-LO (privatanställd arbetare)
  • AKAP-KR / PA16 (statligt anställda)

Tjänstepensionen är oftast det som gör störst skillnad över tid.

3. Privat pensionssparande

Du kan också spara till pension på egen hand via:

  • ISK
  • Kapitalförsäkring
  • Sparkonto
  • IPS (endast äldre avtal)

Privatsparande är ett sätt att öka flexibiliteten och tidigarelägga uttag.

Pension som tillgång

Även om pensionen inte ligger på ett sparkonto är den fortfarande en tillgång som:

  • har ett värde
  • växer över tid
  • ger framtida utbetalningar
  • ökar tryggheten i ekonomin

I Helhetskollen räknas pensionen med i din nettoförmögenhet, vilket ger en mer rättvis bild av din faktiska ekonomiska situation.

Vanliga frågor

När kan jag ta ut pensionen?

  • Tjänstepension och privat pensionssparande kan ofta tas ut från 55 års ålder (beroende på avtal).
  • Inkomstpension kan normalt tas ut tidigast från cirka 63–64 års ålder.

Är pensionen en säker tillgång?

Pensionen är en långsiktig trygghet. Hur mycket du får beror på framtida regler och ekonomisk utveckling, så den är inte en garanti – men den är fortfarande en av de viktigaste delarna i din ekonomi.

Vill du se värdet på din pension?

Helhetskollen hjälper dig att se:

  • en uppskattning av värdet på din pension
  • hur pensionen påverkar din nettoförmögenhet
  • hur pensionen bidrar till din nivå i Rikedomstrappan

All data stannar på din enhet.

Kom igång med Helhetskollen

Se pensionen som en del av din helhet

I Helhetskollen kan du lägga in dina pensionstillgångar tillsammans med bostad, sparande och lån för att se en uppskattning av din totala nettoförmögenhet.

Observera: Alla beräkningar och exempel i Helhetskollen är förenklade modeller som bygger på generella antaganden. Informationen är inte finansiell rådgivning och Helhetskollen står inte under Finansinspektionens tillsyn.